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ビットコイン投資の始め方

ファクタリングの手数料相場はどれくらい?計算方法はどうすればよいの?

ゴリわかくん

ファクタリングの手数料ってどれくらいかかるウホ!
相場や計算方法、安いファクタリング業者も教えて欲しいウホ!

ゴリ美ちゃん

こんな気持ちを持っていませんか?

ファクタリングは資金で困った時の心強い味方です。

いっぽうで、初めて利用する人だと気になるのが手数料です。

どうせファクタリングするなら、手数料を抑えて賢く利用したいですよね

そこで今回の記事では、ァクタリングの手数料について初心者向けに徹底解説していきます!

この記事を読めば、ファクタリングの手数料に関することがすべてわかります!

ざっくり言うと...
  • ファクタリングの手数料は「債権譲渡の登記手数料」「印紙代」「雑費・諸経費」などがある!基本的には業者の提示する手数料の中にこれらの費用も入っている!
  • ファクタリングには会社向けの「2社間ファクタリング」と「3社間ファクタリング」、個人向けの「給料ファクタリング」がある!
  • 売掛先の信用力や初回利用かどうか、債権の金額によっても手数料は異なる!ポイントを抑えて手数料のコストを抑えよう!
  • 手数料が安いおすすめ業者ランキング第1位は「トップマネジメント」、第2位は「三共サービス」、第3位は「七福神」!

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ゴリわかくん

なるべく手数料を抑えたいけど、会社が多すぎてどこを使えば良いのか分からないウホ…。

ファクタリング会社はたくさん存在しているので、どこが最もおトクなのか、イマイチ分かりづらいですよね…。

かといって適当な会社を選んでしまっても、手数料で大きな損失を被ってしまう可能性も…。

以下のフォームを用いれば「たった5つの項目」を入力するだけで、アナタに最適の会社を割り出すことができますよ!

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実は3つある!ファクタリングにかかる手数料をご紹介!

ファクタリング_手数料_3種類

ゴリわかくん

まず大事なポイントとして、ファクタリングには3つの種類の手数料があるウホ!
ファクタリングの3つの手数料
  • 債権譲渡の登記手数料:約8万円〜約10万円
  • 登記のための印紙代:約2万円
  • 雑費・諸経費:約3万円

厳密に言うと、ファクタリング業者の提示する手数料には、これらの料金も全部込みで入っています

ゴリわかくん

また、手数料には消費税がかからないこともポイントとして覚えておくウホ!
万が一消費税を請求された場合は、悪徳業社の可能性もあるから注意しておくウホ!

ゴリ美ちゃん

種類によっても違う!ファクタリングの種類をあらためておさらい!

ファクタリング_手数料_種類

ゴリわかくん

次に、ファクタリングの種類についてもおさらいしておくウホ!
ファクタリングには、大きく分けて以下の3つの種類があるウホ!

ゴリ美ちゃん

ファクタリングの3つの種類
  • 2社間ファクタリング:業者と企業の2社間の取引
  • 3社間ファクタリング:業者と企業に加えて売り掛け先も交えた取引
  • 給料ファクタリング:個人が給料債権を買い取ってもらう取引

一般的に、企業が行う場合は2社間ファクタリングがほとんどです。

3社間ファクタリングは売り掛け先の企業も交える必要があるため、ハードルはやや高いと言えるでしょう。

個人が利用できる給料ファクタリングは、給料を前借りするようなイメージで考えればOKです。

3つのファクタリングは、それぞれ手数料が異なってくる点も大事なポイントだウホ!

ゴリ美ちゃん

ゴリわかくん

自分がどのファクタリングを利用するのか、ここでしっかり確認しておくウホ!

▼給料ファクタリングについてはコチラ!▼
給料ファクタリングとは?会社情報や評判を徹底解説|即日振込はできるの?

ファクタリングの手数料を左右する要因

ファクタリング_手数料_ファクタリングの手数料を左右する要因

ゴリわかくん

ここからは、ファクタリングの手数料がどんな要素に左右されるかを確認していくウホ!
ここでポイントを抑えておけば、手数料を抑えてお得にファクタリングができるウホ!

ゴリ美ちゃん

2社間と3社間どちらを利用するか

ゴリわかくん

ファクタリングの手数料は、2社間か3社間でも変わってくるウホ!

一般的には、2社間のファクタリングは3社間と比べて高くなります

2社間では売り掛け先を交えないため、ファクタリング業者が資金を回収できないリスクが高まるからです。

資金だけ提供してそのまま持ち逃げされてしまえば、ファクタリング業社にとっては大きな損失となってしまいます。

2社間ファクタリングって?

2社間ファクタリングの特徴

利用者(利用会社)と、ファクタリング会社の「2社間」で契約が行われる方法。

2社間ファクタリングの場合は、基本的に売掛先に知られることなくファクタリングが行われます。

取引先に知られるリスクがないのはメリットですが、倒産してしまった場合のリスクが拭えないため、

3社間ファクタリングよりも手数料は「高め」に設定されています。

3社間ファクタリングって?

3社間ファクタリングの特徴

利用者(利用会社)とファクタリング会社に加え、売掛先企業もあわせた3社で行われる方法。

3社間ファクタリングの場合は、売掛先企業もあわせた3社間で契約が行われます。

3社間の場合、売掛先企業の同意を得た上でファクタリングが行われますので、当然貸し倒れのリスクも少なく、2社よりも手数料は安く設定されています!

こうしたリスクがあるから、2社間の方が手数料は高めになってるウホ!

ゴリ美ちゃん

ゴリわかくん

少しでも手数料を抑えるのであれば、2社間よりも3社間を活用するのがおすすめウホ!

初回利用か、2回目以降か

ゴリわかくん

初回利用か2回目以降かも、ファクタリングでは重要なポイントになるウホ!

ファクタリングでは、初回の利用は手数料が少し高めです。

いっぽうで、2回目以降であれば返済の入金実績があることで、手数料面も優遇される傾向があります

初回は少なめに借りて1回返済をしてから、2回目以降に大きい金額を借りるという感じでも、手数料が抑えられそうだウホ!

ゴリ美ちゃん

売掛債権の金額が高いか低いか

ゴリわかくん

ファクタリングは売掛け債権の金額が高いか低いかでも、手数料が変わってくるウホ!

たとえば、100万円と1,000万円の売掛債権で、手数料が10%だった場合を考えてみましょう。

この場合、100万円の方は10万円の手数料となりますが、1,000万円の方は100万円の手数料となります。

ファクタリング業者が得られる利益も、諸費用を除けば約10倍と大きく異なっていますね。

つまり、より大きな売掛債権を買い取った方が利益も大きいので、手数料面も優遇してくれる可能性が高くなります

手数料を抑えるのであれば、大きめの売り掛け債権を買い取ってもらうことも、手段の1つと言えるウホ!

ゴリ美ちゃん

売掛先会社に信用力があるかどうか

ゴリわかくん

売掛先会社に信用力があるかも、ファクタリングでは大事なポイントになるウホ!

売掛先の会社に信用力がない場合、2社間/3社間を問わず資金が回収できなくなる可能性が高まります。

これはファクタリング業者にとって、非常に大きなリスクとなるでしょう。

そのため、売掛先の会社に信用力がない場合は、手数料も高くなる傾向があるのです

手数料を抑えるのであれば、信用力の高い売掛先の債権を買い取ってもらうのも効果的な手段の1つだウホ!

ゴリ美ちゃん

【種類別】ファクタリングにかかる手数料相場

ゴリわかくん

ここからは、ファクタリングにかかる手数料の相場を確認していくウホ!
悪質な業者に騙されないように、しっかりと相場を覚えておくウホ!

ゴリ美ちゃん

手数料相場①:保証ファクタリング

ゴリわかくん

保証ファクタリングの相場を確認していくウホ!

保証ファクタリングとは、売掛先が倒産した時に未回収の債権金額を保証してくれるものです

一般的なファクタリング業者よりも、大手銀行などが提供していることが多い点が特徴の1つです。

保証ファクタリングの手数料相場は、毎月1%からと比較的低めの水準で利用することができます。

手数料相場②:国際ファクタリング

ゴリわかくん

国際ファクタリングの手数料相場も確認するウホ!

国際ファクタリングとは、海外の取引先の売掛債権を保証してくれるものです

毎月保証料を支払うことで、海外の取引先が倒産し回収できなくなった場合などに、その債権の金額を支払ってくれます。

保証ファクタリングの手数料相場は、毎月1%〜2%ほどとなっています。

手数料相場③:一括ファクタリング

ゴリわかくん

次に、一括ファクタリングの手数料を確認するウホ!

一括ファクタリングとは、債務者と債権者が行う通常のファクタリングを一括で行う決済の仕組みのことです

有名なものだと「でんさい」などが挙げられます。

手形の発行などが不要になることで、業務の効率化ができる点などがメリットです。

一般的に一括ファクタリングの決済や請求にかかる手数料の相場は、216円〜1080円程度となっています。

手数料相場④:医療ファクタリング

ゴリわかくん

最後に、医療ファクタリングの手数料相場を確認するウホ!

医療ファクタリングとは、診療報酬などの債権を買い取ってくれる取引のことです

ほとんどの場合、債務者から報酬を回収することができるため、2社間取引になることが多い傾向があります。

そのため、手数料も少し高めで約20%前後が相場であると言われています。

安すぎ!手数料抑えめのファクタリング会社ランキング

ファクタリング_手数料_ランキング

ゴリわかくん

ここからは、手数料が安すぎるおすすめのファクタリング業者を紹介していくウホ!
お得にファクタリングしたい人は、ここで紹介する業者から選ぶのがおすすめウホ!

ゴリ美ちゃん

第1位 トップマネジメント

トップマネジメントの評価
手数料の安さ
(4.5)
売掛金買取の上限/下限
(5.0)
入金スピード
(5.0)
対応エリア
(5.0)
運営会社の信頼性
(4.0)
総合評価
(4.5)
手数料 2社間及び3社間:3.5~12.5%
現金化までの早さ 即日
買取可能範囲 30万円~3億円
対応エリア 全国
取引形態 2社間取引/3社間取引
資本金 5,000万円
運営会社 株式会社トップマネジメント

トップマネジメントは2社間と3社間取引の手数料が、3.5%〜12.5%と非常に安くなっています。

また、最大の魅力は売り掛け債権の買取率で、業界でもトップクラスの水準を誇っています

上限金額も3億円と非常に高くなっており、対応可能エリアも全国です。

下限額も30万円と低いため、事業規模が小さくても利用できる点もメリットと言えます。

どんな案件でも対応できる、ファクタリング業界の中でも優れた業者と言えるでしょう。

ゴリわかくん

困っている人は、まずはトップマネジメントにファクタリングの相談をしてみると良いウホ!
非常に高い確率で資金調達できること間違いないウホ!

ゴリ美ちゃん

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第2位 三共サービス

三共サービスの評価
手数料の安さ
(5.0)
売掛金買取の上限/下限
(4.0)
入金スピード
(4.5)
対応エリア
(5.0)
運営会社の信頼性
(5.0)
総合評価
(4.5)
手数料 2社間:5.0%~8.0%
3社間:1.5%~5.0%
現金化までの早さ 翌日
買取可能範囲 50万円~3,000万円
対応エリア 全国
取引形態 2社間取引/3社間取引
資本金 1,000万円
運営会社 株式会社三共サービス

三共サービスは2社間取引で5.0%〜8.0%、3社間取引では1.5%〜5.0%と格安の手数料が魅力的な業者です。

上限金額も3,000万円と高くなっているため、ある程度大きな規模の企業でも資金調達が可能といえるでしょう。

最短翌日で対応してくれるので、スピーディーな入金を求めている方にも最適でしょう。

ゴリわかくん

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ゴリ美ちゃん

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▼三共サービスの口コミ/評判はコチラ▼
三共サービスのファクタリングの評判/口コミ|50人から聞いたメリット/デメリット!

第3位 七福神

七福神の評価
手数料の安さ
(4.0)
売掛金買取の上限/下限
(4.0)
入金スピード
(5.0)
対応エリア
(5.0)
運営会社の信頼性
(4.5)
総合評価
(4.5)
手数料 2社間及び給料ファクタリング:10.0%~20.0%
3社間:3.0%~10.0%
現金化までの早さ 即日
買取可能範囲 30万円~3,000万円(3,000万円以上の場合は要相談)
対応エリア 全国
取引形態 2社間取引/3社間取引
資本金 500万円
運営会社 株式会社ZERUTA(https://zeruta.co.jp/)

七福神は2社間と3社間取引に加えて、給料ファクタリングにも対応しています。

2社間と給料ファクタリングの手数料は10.0%〜20.0%なので、コストを抑えてファクタリングすることが可能です。

加えて、3社間になるとさらに安くなり、なんと3.0%から利用することができます。

また、入金スピードが速い点も魅力で、最短即日で資金調達が可能です。

ゴリわかくん

できるだけ速くファクタリングしたい人には、特に重宝するのが七福神だウホ!
給料ファクタリングを検討している、個人の人にも七福神はピッタリだウホ!

ゴリ美ちゃん

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七福神の即日給料ファクタリングってどうなの?評判や手数料/口コミまでバッチリ解説!

ファクタリングの手数料相場 まとめ

ファクタリング_手数料_まとめ

以上、ファクタリングの手数料について解説してきました。

今回紹介したように、ファクタリングでは手数料がかかります。

ポイントを把握して手数料を抑えることができれば、コストを抑えたファクタリングが可能です

ゴリわかくん

手数料を抑えたい人は、今回紹介したファクタリング業者も積極的に活用してみるウホ!
まずは気になるファクタリング業者に無料で問い合わせしてみるウホ!

ゴリ美ちゃん

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